Sąskaita šeimai. Kortelės, limitai ir pranešimai. Vienoje programėlėje.
Atsidarykite sąskaitą per kelias minutes ir patys nustatykite kiekvienos kortelės limitus bei pranešimus. Be vizitų į skyrių.
Pažiūrėkite, kaip veikia sąskaitaPlokštė01/Raskite savo ritmą
Modeliniai portfeliai
Skirtingi horizontal ir skirtingas rizikos lygis, ta pati tvarka. Kiekvienas portfelis yra iliustracinis modelis, o ne rekomendacija.
-
Ramus
Žemesnė rizika
- 55%Obligacijos
- 30%Akcijos
- 15%Grynieji pinigai
- Siūlomas horizontas
- Penkeri metai ar daugiau
- Balansavimas
- Peržiūrima kartą per metus arba kai grupė nukrypsta nuo nustatytos ribos.
-
Subalansuotas
Vidutinė rizika
- 60%Akcijos
- 35%Obligacijos
- 5%Grynieji pinigai
- Siūlomas horizontas
- Septyneri metai ar daugiau
- Balansavimas
- Tikrinama kasmet, o paskirstymas atstatomas, kai grupė peržengia sutartą ribą.
-
Augimas
Aukštesnė rizika
- 80%Akcijos
- 15%Obligacijos
- 5%Grynieji pinigai
- Siūlomas horizontas
- Dešimt metų ar daugiau
- Balansavimas
- Peržiūrima kartą per metus arba anksčiau, jei akcijų dalis smarkiai nukrypsta.
Iliustracinis modelis, ne patarimas
Plokštė02/Laiko horizontas
Laikas yra portfelio dalis
Rinkos juda ciklais. Ilgesnis horizontas padeda lengviau išgyventi tuos judėjimus, nors rezultato negarantuoja.
- Pirmi metai
Pradėkite
Atsidarote sąskaitą, nustatote limitus ir pradedate reguliarius pervedimus. Dažniausiai tai pats sunkiausias žingsnis.
- Penkti metai
Laikykitės
Jau matėte bent vieną kritimą. Tęsiate tai, ką suplanavote, ir nekeičiate modelio dėl vienos savaitės naujienų.
- Dešimti metai
Peržiūrėkite
Pasikeitė tikslai ar pajamos. Peržiūrite horizontą ir, jei reikia, koreguojate įmokas, o ne visą paskirstymą.
- Dvidešimti metai
Balansuokite
Portfelis jau didesnis. Balansavimas padeda išlaikyti numatytas proporcijas, kai viena grupė auga greičiau už kitą.
- Trisdešimti metai
Palaikykite ritmą
Arti tikslo verta klausti, kada pinigų prireiks. Atsakymas gali pakeisti paskirstymą labiau nei rinkos naujienos.
Hipotetinis pavyzdys, ne prognozė
Metai su investicija
Plokštė03/Ką daro mokesčiai
Maži mokesčiai. Ilgas šešėlis.
Mokesčiai kaupiasi per visą laikotarpį. Kai jie aiškūs ir nedideli, daugiau lėšų lieka dirbti jums.
Hipotetinis pavyzdys, ne prognozė
- Tariamas metinis augimas
- 5% per metus
- Tariamas mažesnis mokestis
- 0,2% per metus
- Tariamas didesnis mokestis
- 1,2% per metus
- Skirtumas per 25 metus
- apie 21 proc.
Visi skaičiai šiame pavyzdyje yra tariami ir skirti tik iliustracijai. Tikrieji mokesčiai nurodyti mokesčių tvarkaraštyje.
Plokštė04/Kas gali nutikti
Keturios rizikos, be pagražinimų
Investavimas susijęs su rizika. Investicijų vertė gali kristi ir kilti, o jūs galite atgauti mažiau, nei įdėjote.
Rinkos rizika
Akcijų ir obligacijų kainos kinta kasdien. Per metus portfelio vertė gali nukristi ir galite atgauti mažiau, nei įdėjote.
Infliacijos rizika
Kai kainos kyla, ta pati suma perka mažiau. Pinigai, laikomi nenaudojami ilgą laiką, gali prarasti dalį vertės.
Valiutos rizika
Dalis investicijų gali būti kitomis valiutomis. Kai euras stiprėja, tokių lėšų vertė eurais gali mažėti.
Koncentracijos rizika
Kai didelė dalis tenka vienai rinkai ar vienam sektoriui, net vienas įvykis gali stipriai paveikti visą portfelį.
Plokštė05/Užrašai
Lėtas skaitymas lėtiems pinigams
Visos įžvalgos-
Pagrindai
Kodėl
diversifikacija nėra garantijaKovo 4 d. · 6 min. skaitymo
-
Metodas
Ką reiškia balansuoti portfelį
Kovo 18 d. · 5 min. skaitymo
-
Makro
Infliacija: tyliausia sąskaitos eilutė
Balandžio 2 d. · 7 min. skaitymo
-
Pagrindai
Kas yra indeksas ir kodėl jis pigus
Balandžio 16 d. · 6 min. skaitymo
-
Elgsena
Svyravimas nėra tas pats kaip nuostolis
Gegužės 7 d. · 5 min. skaitymo
-
Mokesčiai
Mokesčiai: mažas skaičius, ilgas poveikis
Gegužės 21 d. · 6 min. skaitymo